Para qualquer pedido de crédito é necessário sempre documentação, quando se dirige a algum lugar para pedir o seu crédito convém ir logo preparado com a documentação toda para o seu processo ser o mais rápido possível tratado.

Para um crédito pessoal é necessário a seguinte documentação:

* BI
* NIF
* 3 últimos extractos bancários
* 3 últimos recibos de vencimento
* IRS + Nota de Liquidação
* Comprovativo de morada

Por vezes também é pedido uma declaração da entidade patronal e comprovativo de NIB.
O Comprovativo de NIB apesar de ser visível nos extractos bancários e IRS por exemplo, é normal ser exigido o comprovativo através da caixa de multibanco.

Crédito Consolidado

* BI
* NIF
* 3 últimos extractos bancários
* 3 últimos recibos de vencimento
* IRS + Nota de Liquidação
* Comprovativo de morada
* Últimos extractos das dividas

Crédito consolidado c/ hipoteca

* BI
* NIF
* 3 últimos extractos bancários
* 3 últimos recibos de vencimento
* IRS + Nota de Liquidação
* Comprovativo de morada
* Últimos extractos das dividas

e documentação do imóvel

* Plantas do imóvel
* Caderneta Predial
* Licença de Habitabilidade
* Escritura Anterior

A consolidação de créditos com hipoteca tendo incidentes bancários nem sempre é possível a consolidação.
Existem regras como não ter mais do que duas moras no Banco de Portugal e o limite máximo do valor em mora não pode ultrapassar os 20.000€

Para um plano de pagamentos ou insolvência

Por norma é feito uma analise financeira antes de dar inicio ao processo e depois sim é pedido a documentação necessária que varia de função do cliente e de quem trata do processo.

Outro ponto importante quando vai pedir crédito se tem outro(s) em que se atrasou algumas vezes nas prestações é ter a certeza que o seu nome não consta no Banco de Portugal, isto porque se a instituição financeira enviou os dados para o BDP irá demorar cerca de 2/3 meses até o seu nome ficar “limpo” após ter regularizado a situação.

Nestes casos mais vale pedir o mapa de responsabilidades e ter a certeza que está tudo bem, caso não esteja é preferível aguardar e que o seu nome fique “limpo” e ai sim pedir o financiamento que precisa.Caso contrário irá ser recusado por ter o nome no BDP e depois quando voltar a pedir financiamento e já com o nome “limpo” iram ter a informação que já tentou o crédito naquela instituição e que foi recusado por ter moras..o que pelas razões indicadas será difícil ser aprovado!