Maioria dos visitantes deste blog têm uma situação financeira bastante complicada. Não interessa os motivos, mas quando chegamos à altura em que temos de tomar decisões temos que ter em atenção que as vamos tomar para melhorar a nossa vida. Cada vez mais existem famílias com incumprimento das prestações bancárias que recorrem ajuda em vários locais.

O endividado.com proporciona ajuda gratuita através do aconselhamento jurídico dentro de determinados parâmetros às questões colocadas aqui no site. De momento não existem nenhuma parceria com nenhuma instituição financeira.

No entanto há sempre várias soluções possíveis em cada caso, aqui ficam alguns exemplos:

Vamos imaginar que o Srº Joaquim tem dois créditos pessoais: um de cinco mil euros e outro de dez mil e que de um momento para o outro ficou com menos rendimentos do que tinha anteriormente e então custa-lhe cada vez mais pagar as prestações destes créditos. Neste caso a consolidação de créditos é o mais indicado.

Neste exemplo acima o Srº Joaquim apesar de estar com dificuldades em cumprir as prestações nunca tinha falhado nenhuma, caso isso aconteça a consolidação de créditos também é possível mas com uma garantia.

Não existindo a possibilidade de dar uma garantia o mais indicado é o chamado plano de pagamentos, que consiste em uma reestruturação dos créditos. Este processo é todo efectuado directamente entre as entidades bancárias onde tem os seus créditos e a empresa que está a gerir o seu processo. A vantagem de ser pessoal especializado a tratar directamente com as entidades financeiras é totalmente diferente, primeiro porque existe um processo previamente feito dos motivos do seu incumprimento/ou futuro incumprimento ( desemprego, doença, divorcio, etc..) e rendimentos que aufere, logo , quando é estabelecido o contacto entre as entidades financeiras e a empresa que está com o seu processo, vão preparados para apresentar factos reais e documentação de prova para o cliente querer um reestruturação de créditos .

Claro que a abordagem e o desenrolar desse processo , não é a mesma coisa do que um cliente que vá directamente às entidades onde tem os créditos tentar renegociar. Porque estamos a falar de pessoas especializadas a tratar do processo e com entidades financeiras que têm um tipo de relações mais estreitas com estas empresas que gerem estes processos.

O plano de pagamentos / reestruturação de créditos é bastante vantajoso para muitos casos onde é possível após uma renegociação total de todos os seus créditos, a pessoa poder cumprir todos os meses e poder ter uma alguma qualidade de vida, isto é, ter capacidade financeira para poder pagar essas prestações renegociadas e poder também por exemplo pagar a prestação da sua casa (arrendada ou não) e ter dinheiro para os bens essenciais para uma mínima qualidade de vida…

Porque para casos em que o excesso de créditos é elevado e mesmo com uma renegociação de créditos não vai ser possível o pagamento das prestações e bens essenciais, então aqui estamos perante um caso de insolvência. A Insolvência é para estes casos em que o passivo é maior que o activo (dívidas versus bens) .

A insolvência por vezes não é bem aceite, pois as pessoas não querem abdicar dos seus bens, como por exemplo da casa que compraram, mas à que ter em atenção que se não está a ser cumpridor das suas prestações e não prevê melhorias significativas a nível financeiro de modo a que as possa cumprir, mas cedo ou mais tarde através das penhoras vão ficar sem esses bens. Se está em uma situação de endividamento complicada e tem bens que possa vender para pagar essas dívidas, é o melhor que tem a fazer por muito que lhe custe.

Há quem tenha comprado casa à poucos anos e esteja em situação financeira muito complicada, nestes casos o melhor a fazer é pedir a insolvência, vai perder a casa? Vai… mas está a paga-la à pouco tempo, não vai perder assim tanto dinheiro comparado com o que deve. E passado os cinco anos da insolvência não se esqueça que pode retomar a sua vida normalmente, sem qualquer divida ou nome no BDP. É uma segunda hipótese de vida que não deve ser desperdiçada, não pense que é mau perder 5 ou 10 mil euros que deu pela casa quando em dividas estamos a falar de valores por exemplo de 50 mil ou 100 mil euros…

Se a sua própria casa já estiver quase paga, aqui sim aplica-se melhor a reestruturação de créditos, mas como disse anteriormente é preciso saber que depois dessa renegociação vai conseguir ser cumpridor, senão só estará a complicar mais a sua vida e a adiar o inevitável.

Para finalizar vou dar a minha ideia pessoal, é sempre complicado retomar a vida do zero, claro que é!

Mas se tivermos de escolher entre passar o resto da vida “embrulhados” em processos , penhoras de bens e de ordenados ou optar pela insolvência.. sem duvida que a insolvência é a melhor opção.

Passado cinco anos pode-se fazer a vida normalmente, enquanto que não pedindo para muitos casos ( Atenção! Não todos, mas sim em muitos casos) é estar a ter uma vida extremamente complicada e com salários penhorados o resto da vida! Por vezes na vida temos que dar dois passos atrás para no futuro podermos dar vários em frente…

É complicado, sem dúvida. Mas mais vale fazer um sacrifício durante cinco anos do que o resto da vida!