No total, 4.381 milhões de euros eram considerados de cobrança duvidosa em Julho, um valor nunca antes visto, segundo os dados que o Banco de Portugal divulgou esta quarta-feira.

Neste caso, foi o crédito concedido para outros fins que viu aumentar mais o malparado, em 41 milhões de euros. A seguir, na lista negra, está o crédito à habitação com 31 milhões.

O único indicador que parece ter sentido inverso, ainda que apenas ligeiramente, é o malparado no crédito para consumo, com uma queda na ordem dos 8 milhões de euros.

O crédito à habitação continua a ser o que mais peso tem no total destes créditos considerados de cobrança duvidosa, representando cerca de 46% do total.

Não são só as famílias a terem cada vez mais dificuldades em pagar os empréstimos bancários. As empresas têm mais de 6 mil milhões de euros de pagamentos em atraso. É o segundo maior nível de sempre.

No total, os bancos têm em carteira 4,38 mil milhões de euros de crédito malparado das famílias. Um valor que corresponde a 3,10% do total dos financiamentos. Este é o nível de incumprimento mais elevado desde Maio de 1998, de acordo com os dados hoje disponibilizados pelo Banco de Portugal.

Entre os particulares, o segmento onde o malparado é mais elevado é no consumo, onde o peso do incumprimento aumentou para 8,90%, o representa o nível mais elevado desde que há histórico (Dezembro de 1997).

Já no crédito à habitação, o incumprimento subiu para 1,77%, o que representa o valor mais alto desde Novembro de 2009.

Mas não é apenas entre os particulares que o crédito malparado está a aumentar. Entre as empresas o incumprimento representa 5,16% do total dos empréstimos, o que corresponde ao valor mais elevado desde Novembro de 2010.

No total, a banca tem em carteira 6 mil milhões de euros em crédito malparado das empresas.

Estes dados foram revelados pelo BdP e mostram ainda que no total são mais de 5 mil milhões de euros de dividas às instituições financeiras.

O incumprimento dos portugueses aumentou assim 29% face ao mesmo período de 2010. Significa ainda que média há mais 176 famílias que deixam de pagar os seus créditos por dia.

No total, mais de 660 mil famílias tinham prestações de crédito em atraso em Junho. Uma situação que decorre da crise económica, acompanhada pelo elevado desemprego, e pela subida das taxas de juro.

Mas não são só as famílias que estão em dificuldades. Há também 6 mil milhões de euros de malparado entre as empresas.

O ministro da Solidariedade e da Segurança Social, Pedro Mota Soares, anunciou uma acção de literacia financeira, estabelecendo e potenciando nas escolas – em articulação com instituições financeiras, parceiros sociais, autarquias locais e instituições sociais – protocolos para alertar as famílias para os riscos do sobreendividamento e para a importância da poupança.

Fernanda Santos, coordenadora do Departamento de Formação e Novas Iniciativas da DECO, disse à agência Lusa que a Associação de Defesa do Consumidor está já a desenvolver há dois meses e até Janeiro de 2012 uma campanha de literacia financeira intitulada «Gerir € Poupar», que visa fomentar a poupança e fornecer aos cidadãos as ferramentas que lhes permitirão tomar decisões financeiras informadas.

Questionada sobre a situação de sobreendividamento das famílias portuguesas, Fernanda Santos explicou que há cada vez mais pedidos de ajuda à DECO através do Gabinete de Apoio ao Sobreendividado.

Segundo os últimos dados da associação, nos últimos sete meses, 2.488 pessoas foram ajudadas pelo Gabinete de Apoio ao Sobreendividado da DECO e só durante o mês de Julho deram entrada 376 novos processos.

Do primeiro para o segundo trimestre de 2011, verificou-se uma subida de 18% de insolvências a empresas e a particulares.

Ao analisar apenas os particulares, o registo é bastante superior, já que o aumento foi de 34% de falências de particulares, de acordo com os dados do Departamento de Gestão de Risco da Crédito e Caución.

Entre Janeiro e Março, iniciou-se um total de 1.129 novos processos que envolvem pessoas físicas, um número que subiu para 1.517 nos três meses seguintes.

Com o agravamento, as insolvências a particulares passam a representar mais de metade de todos os casos de falência no período em análise. Isto porque o nível de insolvências nas empresas subiu apenas 2%, de 1.136 para 1.160 novos processos.

Os sectores dos serviços, construção e têxtil são os que mais contribuem para estes processos, apesar de este último até ter registado um desagravamento face ao trimestre anterior. Ainda assim, a Crédito e Caución acredita que irá haver uma inversão no têxtil, com novos incrementos de insolvências nos próximos meses.

Ao todo, no segundo trimestre houve um total de 2.677 novos processos de falência no país, naquela que é uma renovada subida a somar às seis anteriores. A última vez que o número de processos de insolvências por trimestre caiu foi do segundo para o terceiro trimestre de 2009. Nessa altura, foram iniciados 1.266 novos processos, menos de metade dos actuais.

“Os cortes ao nível da função pública tem levado a que muitas famílias entrem em situação de dificuldade. Em regra, estamos a falar de pessoas que, em termos profissionais, estão ligados ao ensino, à medicina ou até juízes”, refere Natália Nunes, coordenadora do GAS.

O número de sobreendividados acompanhados pela Deco aumentou 45% comparando com igual período do ano passado. São famílias com rendimentos superiores aos 1500 euros mensais e que têm, em média, cinco créditos por pagar.

A maior parte dos portugueses que batem à porta desta associação de defesa do consumidor já têm prestações em atraso e dívidas muito elevadas, sem qualquer possibilidade de reestruturação.

“Muitas das situações que nos chegam aqui já não têm qualquer viabilidade em termos de reestruturação, porque em regra as pessoas deixam passar demasiado tempo e quando chegam já estão em situação de incumprimento. Também porque o valor dos encargos das famílias é tão grande face aos rendimentos que têm, que não há qualquer viabilidade de reestruturação. Daí também o facto de terem sido mais de 10 mil famílias a pedirem-nos ajuda e nós só verdadeiramente em relação a 2112 famílias é que pudemos intervir”, indica Natália Nunes.

Olhando para o mês de Junho, e comparando com igual mês do ano passado, o número de sobreendividados passou de 875 para 1606.

Fonte: Sapo